Voorstel DNB: hypotheek maximaal 90% van waarde woning. Door Johan Smedema.

Categorie: Algemeen
Gepubliceerd: 13-01-2012

President Klaas Knot van De Nederlandsche Bank gaat vanuit 'zijn' Bank in Amsterdam uitgebreid in op de toekomst van de euro.

De heer Knot, de nieuwe president van De Nederlandsche Bank, gaf afgelopen week zijn eerste grote televisie interview bij Nieuwsuur. Als toezichthouder zou hij graag zien dat huizenkopers meer spaargeld meebrengen bij de aankoop van een woning. Nu is het zo dat als je een huis koopt, je het huis en alle bijkomende kosten kunt lenen (in totaal 106% van de waarde van de woning). Knot stelt voor dat op termijn maximaal 90% van de waarde van woning geleend kan worden. Dat betekent dat kopers 16% zelf mee moeten nemen. In elk ander land is het overigens heel normaal dat je eigen geld mee moet nemen.

Een rekenvoorbeeld:
Stel een huis kost € 250.000. De bijkomende kosten bedragen € 15.000.
Nu kun je een hypotheek krijgen van € 265.000.
In het nieuwe voorstel wordt de maximale hypotheek € 225.000. Je moet dus zelf € 40.000 spaargeld hebben.

Knot stelt dat dit niet van de één op andere dag moet gebeuren en dat je daar een hele lange overgangstermijn voor moet nemen. Van tientallen jaren. Zou je het bijvoorbeeld uitsmeren over 20 jaar dan komt dit er op neer dat een koper elk jaar € 2.000 meer aan spaargeld mee moet nemen in ons voorbeeld. Potentiële kopers kunnen zich hier dan op voorbereiden.

Het idee van de nieuwe president is zo gek nog niet. Uiteraard moet een dergelijke maatregel over een lange termijn ingevoerd worden. Zodat kopers hier rekening mee kunnen houden. En wegens de huidige moeilijke huizenmarkt zou het ook helpen om nu de afbouw aan te kondigen maar deze pas over een paar jaar te laten starten.

Meer eigen geld inbrengen bij de aankoop van de woning is in het belang van de consument. Het maakt je namelijk veel minder kwetsbaar. Tenslotte heb je niet alles zelf in de hand. Je kunt werkloos of arbeidsongeschikt worden. En een van belangrijkste redenen waarom huizenbezitters gedwongen worden om hun woning te verkopen, is als ze uit elkaar gaan.

Vroeger was dat geen probleem. Vaak was de woning al voldoende in waarde gestegen om de gehele hypotheek bij verkoop af te kunnen lossen. Maar de laatste jaren zijn de prijzen juist gedaald. En dan kun je de situatie krijgen dat mensen niet uit elkaar kunnen omdat ze financieel gevangen zitten in hun eigen woning.

In 2011 hebben bijna 2.000 huishoudens vanwege een gedwongen verkoop met verlies, een beroep gedaan op de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In 50% van de gevallen was (echt)scheiding de oorzaak. In 20% van de gevallen kwam een huishouden in de problemen door werkloosheid. Gelukkig is er het vangnet van NHG. Als je gedwongen je woning moet verkopen als gevolg van (echt)scheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van je partner, wordt de restschuld kwijtgescholden. Deze kwijtschelding is daarmee een belangrijk en onderbelicht voordeel om voor NHG te kiezen. Misschien nog wel belangrijker dan de rentekorting van 0,6%.

Het gemiddelde verlies op een woning bedroeg € 34.000. Ondanks deze verliezen voor NHG steeg het vermogen van het NHG waarborgfonds met € 87 miljoen naar € 730 miljoen.

In 2011 hebben 136.500 huishoudens hun woning met NHG gefinancierd. Ongeveer 98.000 garanties hadden betrekking op de aankoop van een woning. En 33.000 huishoudens sloten een lening met NHG voor de verbouwing van hun woning.

Bekijk de video in andere formaten.

Bron: www.hypotheekshop.nl

Door Johan Smedema.

 

Wij zijn niet aansprakelijk te stellen voor onjuiste of onvolledige informatie die in de nieuwsartikelen vermeld staan; er zijn aan deze gegevens geen rechten te ontlenen. Uiteraard zijn de nieuwsartikelen met de grootst mogelijke zorgvuldigheid opgesteld.